מחשבון ריבית דריבית
ריבית דריבית: חיסכון עם הפקדה חודשית
למה הזמן משנה את התוצאה?
בריבית פשוטה הריבית מחושבת רק על הקרן המקורית. בריבית דריבית הרווחים נשארים בחיסכון ומצטרפים לבסיס שעליו מחושבת הריבית הבאה. זהו אפקט כדור השלג: כשהתשואה חיובית והרווחים מושקעים מחדש, גם הרווחים הקודמים יכולים לצבור רווח.
בלי הפקדות נוספות, הנוסחה היא: סכום עתידי = קרן × (1 + ריבית לתקופה) בחזקת מספר התקופות. עם הפקדות חודשיות, כל הפקדה צוברת ריבית רק מהזמן שבו היא נכנסת לחיסכון. הפקדות מוקדמות נהנות מתקופת צבירה ארוכה יותר.
תשואה משוערת אינה תחזית
כדי להשוות חיסכון ל־10, 20 ו־30 שנה, חשוב לשמור על אותן הנחות הפקדה ותשואה. כך אפשר להפריד בין הכסף שהפקדתם לבין הרווח מהצבירה. השוואה בין כמה שיעורי תשואה עדיפה על הסתמכות על מספר יחיד.
המחשבון מניח שיעור תשואה קבוע ואינו מנכה מס, דמי ניהול או אינפלציה. התוצאה היא סכום נומינלי בתרחיש שהוזן. השקעות בפועל עשויות לעלות ולרדת, והסכום נטו וכוח הקנייה עשויים להיות נמוכים יותר.
דוגמה להמחשה: ריבית פשוטה מול דריבית
10,000 ₪ בריבית שנתית של 5%, ללא הפקדות, מס או עמלות: בריבית פשוטה יצטברו 15,000 ₪ אחרי 10 שנים. בצבירה שנתית של ריבית דריבית יצטברו כ־16,289 ₪. לאחר 20 שנה כ־26,533 ₪ ולאחר 30 שנה כ־43,219 ₪. הריבית בדוגמה היא הנחה בלבד, לא תשואה מובטחת.
שאלות נפוצות
מקורות לעיון: Investor.gov — ריבית דריבית וכלל ה־72